澳大利亚审慎监管局(APRA),依法设立于1998年7月1日,隶属于财政部,负责微观审慎监管,负责监管银行、信贷联盟、建设社会等存贷款机构,保险和再保险,友好社会以及大的养老基金。在促进澳洲经济市场规范运作,维护澳洲经济安全、稳定和繁荣方面发挥着重要作用。
2014年底,APRA为银行设定了投资房贷的增长不能超过10%的红线。
时隔三年多,今日APRA宣布,取消投资房贷的增长不能超过10%的监管政策。存款机构只要在过去六个月投资房贷增长未超过10%并加强了房贷审核的,都可以不再受此限制。对于不能证明符合上述要求的存款机构,投资房贷增长限制还继续适用。
2014年末,在澳洲房地产投资信贷激增和房价快速上涨的情况下,APRA采取了罕见的措施,将银行拨发的贷款总额的年增长率上限设定为10%。这一举措,对近年来的房地产抵押贷款造成了重大的影响,促使银行提高信贷利率,也意味着房地产投资者贷款门槛提高,买房成本也随之增加。
APRA主席Wayne Byres表示,投资房贷增长限制已达到目的,贷款增长趋缓,贷款标准加强,监管水平有所提高。
但是监管机构仍将保留2017年的一项独立政策,即新审批的仅还息贷款不得超过新审批的住房抵押贷款总额的30%。APRA还表示,在改善银行贷款的其他方面,银行包括如何评估借款人的支出、现有债务以及在银行正式贷款政策外的贷款批准等方面,还有更多未完之事要做。
同时,APRA还表示,预计银行会在高额债务与收入水平上对信贷比例进行限制。Byres认为,在当前环境下,APRA监管机构将继续密切关注银行贷款标准的任何变化,同时银行仅还息贷款的基准利率也将继续适用。在与金融监管机构的其他成员协商后,APRA将考虑在条件演变的情况下,进一步改革的必要性。
说起近期的房地产市场可谓动静不小,根据投资银行摩根士丹利(Morgan Stanley)的数据显示,住宅物业前景继续下滑至历史新低,房价预计将下滑约8%。该公司警告称,尽管家庭债务上升,但宏观审慎控制措施,资金和合规成本上升以及房地产投资者信用评级更加严格,将有助于贷款增长率从6%下降至4%。
此外,家庭借贷继续上升至创纪录的水平,这也可能会增加金融压力,导致经济面临严重衰退或外部冲击的脆弱性。根据摩根士丹利投资银行的分析,目前住宅房地产市场的增长前景是30年来最糟糕的......APRA的这一举措,能否挽救如今的楼市还不得而知,但起码对于购房者而言,贷款门槛降低将是不争的事实。房价下一步又将如何发展,相信时间将为你一一解答。
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