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美国总统川普（Donald Trump）本周再次出手，将移民执法触角延伸至金融系统。
当地时间周二，川普签署一项新的行政命令，要求银行监管机构及联邦部门加强对客户身份背景的审查，重点关注是否存在无合法身份人士在美国开设银行账户、申请贷款或办理信用卡等金融业务。
虽然最终版本并未像此前传闻那样强制要求银行登记客户国籍和移民身份，但白宫释放出的信号已经十分明确：未来针对非法移民的金融监管力度将进一步加强。
对于数百万依赖银行账户、信用卡和贷款服务的移民群体而言，这项新政策引发广泛关注。
根据白宫公布的行政命令，美国财政部、银行监管机构以及相关联邦部门将重新审查现行银行规则，重点关注金融机构是否充分了解客户身份情况。
白宫表示，如果部分借款人在未来被遣返离境，银行可能面临贷款无法追回的风险，因此有必要加强风险管理。
目前，美国大多数银行开户时并不会登记客户是美国公民、绿卡持有人还是签证持有人。
未来监管部门可能要求银行：
具体执行细则仍需等待监管机构公布。
过去几个月，美国银行业一直担心白宫推出更严格措施。
多家媒体此前报道称，白宫曾研究要求银行强制收集客户公民身份和移民信息。
如果该方案落地，银行开户流程将出现重大变化。
不过最终签署的行政命令并未采纳这一做法。
银行暂时无需收集客户国籍资料，也不需要全面核查所有客户的移民身份。
这被不少金融机构视为一次“松了一口气”。
普通美国公民基本不会受到影响。
目前来看，以下群体也仍然可以正常使用银行服务：
监管重点主要集中在身份无法核实的人群。
其中最受关注的是使用ITIN（个人纳税识别号）办理金融业务的人士。
ITIN由美国国税局发放，主要提供给没有社会安全号码（SSN）但需要报税的人使用。
许多无证移民长期依靠ITIN报税、开设银行账户以及建立信用记录。
有些读者担心，以后ITIN房贷会不会彻底消失。
事实上，这类贷款本来就不多。
美国智库城市研究所（Urban Institute）估计，全美仅有约5000至6000笔住房贷款发放给ITIN借款人。
很多银行一直对此类贷款十分谨慎。
两大房贷机构Fannie Mae和Freddie Mac通常也不愿意为ITIN贷款提供担保。
未来部分银行可能进一步提高审核标准。
美国财政部长Scott Bessent上个月曾公开表示：“开户应该有更严格的规定。”他还提出一个问题：银行一直强调“了解你的客户（Know Your Customer）”，如果银行根本不知道客户是美国公民、绿卡持有人还是非法居留者，又如何真正了解客户？
这番表态当时便被视为新政策出台的重要信号。
对于绝大多数合法居留华人来说，目前无需恐慌。现阶段：
✔ 银行账户不会被自动关闭
✔ 信用卡不会因为身份问题被取消
✔ 合法签证和绿卡持有人开户规则没有变化
✔ 已经获得的房贷不会受到直接影响
真正需要关注的是未来监管细则出台后，银行是否会要求补充更多身份文件，以及部分ITIN客户是否会面临更严格审核。
如果未来开户时需要提供更多移民身份材料，银行通常会提前通知客户。
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